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【金利の低さだけで選んではいけない?】

住宅ローンを選ぶ時は、
出来るだけ金利が低い銀行や商品にすることを
心がけるべきなのですが、
とはいえ、金利の低さだけに着目してしまうと、
本来選ぶべきじゃない商品を選んでしまうかもしれません。

それゆえ、まずは、
住宅ローンに対する基本知識を身につけていただき、
商品の特徴を、ある程度ご理解いただくことが大切となります。

おはようございます。
大分市内で地域密着の工務店、㈱PASの白石です

住宅ローンには、
景気の良し悪しに連動して金利が変化する『変動型』と、
景気の良し悪しに関係なく
ずっと金利が変わらない『固定型』の
2つの商品があります。
そして、ほぼ全ての銀行がこの両方を取り扱いしています。

『変動型』の特徴としては、
メリット面では、
『固定型』に比べて金利が低めに設定されていることと、
『固定型』に比べて最初にかかる手数料が少ないこと。

デメリット面では、金利が変動するため、
返済金額がずっと一定ではないことと、
その際、急激に負担が増加するリスクがあるということ、です。

一方で、『固定型』の特徴としては、
メリット面では、
返済期間中ずっと金利が変わらないため
返済金額がずっと一定となり、
ライフプランが立てやすく安心感があること。

デメリット面では、
『変動型』に比べて金利が高めに設定されていることと、
『変動型』に比べて最初にかかる手数料が多く、
結果、その分家に掛けられる予算が減ってしまうこと、です。

そして、それぞれのメリットとデメリットを
ご理解いただいた上で、
自分に合った商品を選ぶようにしなければいけないのですが、
多くの方が、あまり商品について理解していない状態で、
住宅ローンを決めてしまっているのではないでしょうか?

✔︎金利の低さのみにフォーカスしてしまうと・・・

また、単純に金利の低さにこだわって
住宅ローンを決めてしまうと、
本来は『固定型』を選ぶべきであるのに、
間違って『変動型』を選んでしまうことになります。

固定型と変動型では、
金利差が0.3%〜0.6%ぐらいあるため、
これを毎月の返済額に試算してみると、
けっこう返済金額が変わりますからね。
(3000万円を35年返済で借りると仮定して、
金利が0.9%と1.4%では毎月7,098円違ってきます)

しかし、このような選び方をしてしまうと、
後々、家計を苦しめることになるかもしれません。

仮に、10年後金利が大幅に上がってしまったとしたら・・
そして、返済負担が20,000円も上がってしまったとしたら・・
でも、給料は上がるどころか天引きが増え、
逆に減ってしまっていたとしたら・・
さらに、子供たちの成長に伴い、
さまざまな出費が増えてしまっていたとしたら・・
そう考えると、ゾッとしませんか?

とはいえ、そんな場合でも、
銀行としっかりと交渉をすることで、
金利上昇を最小限に抑える、
あるいは、別の銀行で借り換えをすることで、
返済負担を上げないようにするなど、
リスクを軽減する工夫はあるんですけどね。

『変動型』だからリスクがあるわけではないのですが、
しかし、変動型は金利変動に伴う
返済負担アップのリスクがあるため、
そのこともご理解いただいた上で選ぶべきです。

ということで、
住宅ローン選びをする時に大切なのは、
金利の低さなのですが、
そこだけに着目して選んでしまい、
結果的に後々大変なことにならないように
気を付けていただければと思います。

それでは、、、

★ずっと元気に健康を考えた自然素材の家づくり
「原樹(げんき)ハウス」X「SIMPLE NOTE」★

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